消費(fèi)者頻頻被盜刷，聚合支付別以風(fēng)險換便利

盜刷的背后，實(shí)質(zhì)是移動支付市場隨著更多層級的加入，責(zé)任歸屬變得模糊不清，風(fēng)險隨著責(zé)任分散難以把控。

拿二維碼在超市收銀臺排隊(duì)等待支付，已是再常見不過的場景。但最近重慶的一起案件，將這其中隱匿的支付風(fēng)險暴露出來。

據(jù)新京報報道，近日，重慶江北公安分局破獲在超市收銀處專門盜刷微信資金案件。4月21日至5月4日之間，作案者利用聚合支付APP“錢方好近”，在顧客背后通過手機(jī)掃描付款碼，輸入收款金額，盜刷了500元到900元不等的資金。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，辦理商戶資質(zhì)只需在線上上傳身份證、商店等數(shù)張照片即可，“10分鐘辦理，半小時可用”。換句話說，拍幾張照片就可以成為收錢商戶，手機(jī)可隨時變成掃碼槍，掃到哪收到哪。

現(xiàn)在，銀行、銀聯(lián)以及第三方支付服務(wù)機(jī)構(gòu)的眾多支付端口令中小微商戶應(yīng)接不暇，這使得移動支付市場呈現(xiàn)“碎片化”，也為商戶的收付、對賬等環(huán)節(jié)帶來諸多不便。

在這樣的背景下，聚合支付應(yīng)運(yùn)而生。所謂聚合支付，又稱“第四方支付”，是運(yùn)用集成技術(shù)為商戶提供一點(diǎn)接入的綜合支付解決方案，聚合支付使商戶的收付、對賬更為便利。

但便利的另一面，是無論對于消費(fèi)者還是商家來說都潛藏著的巨大風(fēng)險。

按照相關(guān)規(guī)范，聚合類支付只能承擔(dān)“轉(zhuǎn)手”的功能，而不能從事前端的資質(zhì)審核和后端的資金結(jié)算。但記者調(diào)查結(jié)果顯示，如今一些第三方支付已經(jīng)將審核權(quán)限違規(guī)外包給了“第四方”。

第四方由于本就沒有審查能力和權(quán)限，加之審查存在成本，就更沒有審查的意愿，這也就導(dǎo)致了審查流于形式，人人都可成為行走中的“掃碼槍”。這一次的消費(fèi)者集體被盜刷，正是這一弊端的集中體現(xiàn)。

而聚合支付功能的擴(kuò)圍，也進(jìn)一步帶來了截留資金跑路、接入賭博類廣告通道、信用卡套現(xiàn)等違規(guī)風(fēng)險。

因此，盜刷的背后，實(shí)質(zhì)是移動支付市場隨著更多層級的加入，責(zé)任歸屬變得模糊不清，風(fēng)險隨著責(zé)任分散難以把控。

盜刷三五百元或許問題還不算太大，但如果不能及時梳理清楚責(zé)任歸屬，任由漏洞敞著，或許會帶來更大的問題。

對于聚合支付，我國已經(jīng)有了相關(guān)規(guī)范。但伴隨著技術(shù)迭代，在新零售和新支付手段日益成為消費(fèi)主流的情況下，監(jiān)管部門不妨根據(jù)實(shí)際市場環(huán)境的變化和實(shí)踐，對作為聚合支付與第三方支付之間的權(quán)利責(zé)任歸屬進(jìn)一步明晰，并通過日常監(jiān)管及時制止違規(guī)行為，以更有力地保障消費(fèi)者和小微商戶的合法權(quán)益。

□邊際(媒體人)

關(guān)鍵詞： 銀行 聚合支付 消費(fèi)者